28/05/2021
Por: la vanguardia
Pese a las dificultades económicas por las que están pasando particulares y empresas, los bancos conceden hoy las hipotecas más atractivas de la historia de nuestro país. Así lo acredita el Banco de España, cuyos datos reflejan que el interés medio se ha mantenido todo el año por debajo del 1,60%, el más reducido que se ha registrado nunca.
¿Cómo es posible que estos productos sean tan baratos en plena pandemia? Desde el comparador financiero HelpMyCash.com afirman que, aunque las cifras son llamativas, estos bajos precios no están al alcance de todo el mundo y, en algunos casos, tienen truco.
Hipotecas
Requisitos más estrictos
Según HelpMyCash, si bien es cierto que los bancos conceden hipotecas más baratas, hay que destacar que estos han endurecido sus criterios de concesión. Las propias entidades financieras lo suscriben en la última Encuesta sobre Préstamos Bancarios del Banco de España, en la que explican que fueron más exigentes durante el primer trimestre de 2021 por los efectos de la pandemia sobre la economía y la solvencia de los prestatarios.
Así las cosas, estos bajos precios solo están al alcance de aquellos clientes que cumplan a rajatabla los requisitos para conseguir una hipoteca. Por norma general, hay que tener ahorrado al menos el 30% del valor de la vivienda, tener una situación laboral estable (contrato indefinido en una empresa solvente), cobrar un salario suficiente para pagar las cuotas y tener pocas o ninguna deuda vigente.
Hay préstamos hipotecarios, de hecho, que solo se pueden conseguir si se cobra un salario determinado. Es el caso de la Hipoteca Variable de Bankinter, que se ofrece a titulares con ingresos mensuales superiores a 2.000 euros. Esta tiene un interés de Euribor más 0,99% (1,99% el primer año), bonificado en 1,30 puntos porcentuales a cambio de abrir una Cuenta Nómina, Profesional o No-Nómina, contratar los seguros de hogar y vida del banco y aportar 600 euros anuales a uno de sus planes de pensiones.
Condiciones
Buen interés si se contratan otros productos
Desde HelpMyCash afirman, además, que muchos bancos solo ofrecen un interés bajo si se contratan varios de sus productos, lo que se conoce como venta combinada. Estos servicios adicionales pueden ser domiciliar la nómina, suscribir uno o más seguros (de hogar, de vida...), usar tarjetas, invertir en planes de pensiones o fondos…
Muchos de estos productos cuestan dinero (los seguros, por ejemplo), así que son una vía de ingresos alternativa para la banca. Lo aconsejable, en caso de dar con una hipoteca bonificada por contratar servicios extra, es revisar su precio y valorar si la rebaja del interés compensa el aumento de la vinculación con la entidad.
Hay que decir, eso sí, que existen bancos que permiten elegir qué productos contratar para rebajar el interés de la hipoteca. La Hipoteca Fija de Banco Santander, por ejemplo, tiene un interés desde el 1,30% a 30 años que está rebajado hasta en un punto porcentual por suscribir varios servicios de la siguiente lista: domiciliar la nómina (hasta 0,50 puntos), domiciliar recibos (0,10 puntos), suscribir uno o más seguros (hasta 0,31 puntos), usar una tarjeta de débito o crédito (0,15 puntos) o invertir en fondos o planes de pensiones (hasta 0,10 puntos). También se puede reducir el tipo aplicado si la vivienda a adquirir tiene un certificado de calificación energética A o A+ (0,10 puntos).
Referencia
Hipotecas más baratas por el bajo Euribor
Finalmente, los analistas de HelpMyCash indican que los tipos son tan bajos por la reducida cotización del Euribor, el índice con el que se calcula el interés de los préstamos a tipo variable. El valor de esta referencia lleva todo el año por debajo del -0,4%, lo que ha abaratado las hipotecas variables y ha forzado a la banca a rebajar sus hipotecas fijas (con las que ganan más dinero) para mantener sus márgenes.
Así las cosas, los que contraten una hipoteca variable pueden pagar unas cuotas muy baratas por la baja cotización del Euribor, pero estas podrían encarecerse si el índice sube. En cambio, los que prefieran decantarse por un interés fijo podrán beneficiarse de los tipos más reducidos de la historia de España, pero pagarán más que con un interés variable (al menos a corto plazo).
Como cada opción tiene sus pros y sus contras y es imposible saber qué pasará con el Euribor, desde este comparador aconsejan tomar la decisión basándose en la tolerancia al riesgo. En ese sentido, afirman que a los clientes que prefieran pagar poco a corto plazo les puede venir mejor una hipoteca variable (siempre que puedan asumir una subida de las cuotas), mientras que un interés fijo puede ser más adecuado para los que valoren más la estabilidad.